Tips Sukses Pengajuan Kredit Mobil dan Serba-Serbinya

Tidak semua pembelian di era modern harus dilakukan secara kontan. Beberapa pembelian besar, seperti misalnya mobil dan rumah, cukup umum menggunakan metode kredit. Untuk itu, mari bahas lebih jauh tentang kredit mobil, terkait tips pengajuan, trik mendapatkan diskon, serta gambaran simulasi yang digunakan untuk mendapatkan perhitungan yang paling sesuai.

Secara sederhana, kredit mobil merupakan metode pembelian mobil yang dilakukan dengan angsuran. Setelah menentukan biaya pembayaran dimuka atau down payment, sisanya pembayaran dilakukan secara berkala dalam tempo waktu yang disepakati, dan dengan sejumlah bunga sebagai konsekuensi dari cicilan yang dilakukan.

Di sisi lain, kredit mobil juga idealnya disertai dengan kepemilikan asuransi kendaraan. Pasalnya pada masa kredit ini, terdapat risiko kerusakan dan hal-hal yang tidak diinginkan terjadi pada mobil Anda. Adanya produk seperti Asuransi Kendaraan AXA Insurance Indonesia dapat membantu mencegah kerugian lebih besar terkait hal tersebut.

Namun mari terlebih dahulu bahas mengenai tips pengajuan kredit mobil agar disetujui, seperti yang tersaji di bawah ini.

Baca juga: 5 Tips Simpel Belajar Mengendarai Mobil dengan Aman & Nyaman

Tips Melakukan Pengajuan Kredit Mobil agar Disetujui

Tidak semua pengajuan kredit mobil akan disetujui oleh pemberi pinjaman, sebab nilai yang akan dikeluarkan tidaklah kecil. Selain risiko yang ada terkait unit mobil, pemberi pinjaman atau lembaga kredit mobil juga akan menilai banyak faktor sebelum akhirnya menyetujui pengajuan yang Anda lakukan.

Ada sedikitnya 6 poin penting yang harus dipastikan ketika Anda ingin meningkatkan kesempatan pengajuan yang dilakukan disetujui. Kelimanya adalah sebagai berikut:

• Pastikan Anda memiliki skor kredit yang baik dengan tidak menunggak cicilan kredit lain yang Anda miliki. Pembayaran tepat waktu pada setiap cicilan yang Anda miliki dahulu dan saat ini akan meningkatkan skor kredit Anda.
• Ajukan kredit sesuai dengan kemampuan. Cermati uang muka yang dipilih, nominal cicilan, dan jangka waktu cicilan yang digunakan. Pastikan semua sudah diperhitungkan dengan baik.
• Lengkapi semua dokumen dan berkas yang diperlukan, pastikan tidak ada yang terlewat atau kurang saat Anda mengajukan kredit mobil.
• Tentukan prioritas, ajukan satu kredit pada satu waktu. Pengajuan banyak jenis kredit di waktu yang bersamaan akan membuat lembaga pembiayaan menjadi ragu akan kapasitas Anda dalam membayar cicilan yang ada.
• Selalu pilih bank atau lembaga pembiayaan yang diawasi OJK, yang memiliki prosedur jelas dalam proses pengajuan kredit, pembayaran angsuran, serta syarat dan ketentuan legal lain yang diperlukan sebagai landasan hukum.
• Miliki Asuransi Kendaraan andal yang bisa melindungi mobil selama masa kredit berlangsung. Hal ini akan meningkatkan value Anda di mata lembaga pembiayaan dan memperbesar kemungkinan pengajuan disetujui.

Masing-masing lembaga mungkin saja memiliki syarat yang berbeda. Maka dari itu jangan ragu untuk memastikan semua syarat yang diperlukan, sehingga Anda bisa datang dalam kondisi yang sudah lengkap dan tidak menemukan kendala pada urusan syarat berkas.

Gambaran Simulasi Kredit Mobil secara Umum

Untuk tahu tentang gambaran simulasi kredit mobil, terlebih dahulu Anda perlu memahami komponen yang termasuk dalam perhitungannya terlebih dahulu. Secara mendasar komponennya terbagi menjadi empat:

• Harga mobil, variabel utama dalam perhitungan transaksi
• Down payment, uang muka yang harus dibayar di awal
• Tenor kredit, yakni lama waktu cicilan
• Bunga kredit, persentase bunga dari lembaga pembiayaan

Setelah memahami besaran keempat elemen kredit mobil tersebut, Anda dapat melihat rumus sederhananya di bawah ini.

Cicilan per Bulan = (Harga Mobil - DP) x (1 + Bunga x Tenor) / (Tenor x 12)

Sebagai contoh, misalnya saja harga mobil yang diinginkan adalah Rp699,000,000. Anda ingin mengajukan kredit dengan uang muka sebesar 25% dan suku bunga yang berlaku adalah 8%. Tenor yang digunakan adalah 5 tahun, atau total 60 bulan.

Maka dengan skema tersebut, uang muka yang akan Anda perlukan adalah Rp174,750,000. Jumlah pinjaman yang diajukan akan senilai Rp524,250,000 dengan perkiraan cicilan per bulan di angka Rp12,236,000 (dibulatkan).[1]

Anda dapat juga menggunakan skema lain yang tersedia di berbagai platform online, seperti misalnya pada Oto.com yang dapat diakses secara gratis dan langsung di situs resminya.

Sebagai disclaimer, skema perhitungan kredit mobil di setiap lembaga pembiayaan bisa saja berbeda, sehingga harus dicermati syarat dan ketentuan yang berlaku agar tidak terjadi kesalahpahaman yang berujung pada kerugian di sisi Anda sebagai pemohon pinjaman.

Baca juga: Mengenal Sistem e-Tilang, Cara Cek dan Bayarnya Bagaimana?

Asuransi Kendaraan dan Skema Kredit Mobil

Pengajuan kredit mobil umumnya memiliki kaitan erat dengan penggunaan Asuransi Kendaraan seperti yang disediakan AXA Insurance Indonesia. Asuransi kendaraan ini sering kali menjadi syarat wajib untuk melakukan pembelian mobil secara kredit, guna melindungi kendaraan dari risiko kecelakaan, kehilangan, atau kerusakan.

Ada sedikitnya dua jenis asuransi untuk mobil kredit yang dapat digunakan, yakni All Risk dan Total Loss Only.

1. All Risk

Asuransi ini memberikan perlindungan yang paling menyeluruh, mulai dari kerusakan kecil hingga kerusakan besar, sampai pada risiko kehilangan mobil akibat pencurian dan kecelakaan.

2. Total Loss Only

Jenis kedua ini hanya menanggung kerugian jika mobil mengalami kehilangan total atau pencurian, atau kerusakan parah yang diperkirakan biaya perbaikannya mencapai 75% atau lebih dari harga mobil sesaat sebelum kerugian terjadi.

Jadi selain menjadi syarat pengajuan kredit mobil, secara praktis Asuransi Kendaraan yang tepat juga akan membantu Anda mencegah terjadinya kerugian lebih besar karena hal-hal yang tidak diinginkan.

Trik Mendapatkan Diskon Besar untuk Kredit Mobil

Sebenarnya trik untuk mendapatkan diskon besar pada pembelian mobil dengan sistem kredit cukup mudah dipahami. Lembaga pembiayaan justru sering menawarkan promo dan berbagai benefit, agar Anda tertarik menggunakan jasanya dalam membeli mobil.

Tapi secara umum, trik untuk mendapatkan diskon besar adalah sebagai berikut.

• Pilih waktu yang tepat, biasanya di akhir tahun, awal tahun, atau saat diselenggarakannya pameran otomotif besar sering muncul potongan harga, kredit ringan, atau tawaran benefit lainnya.
• Jangan buru-buru, bandingkan antar dealer dan lembaga pembiayaan yang ada. Cermati dengan detail penawarannya, dan ambil penawaran paling sesuai dengan kondisi Anda.
• Manfaatkan promo dan insentif yang diberikan, baik melalui kartu kredit atau insentif pemerintah yang marak diberikan pada pembelian mobil listrik beberapa waktu belakangan ini.
• Coba negosiasikan harga dan bonus yang didapatkan. Jika pengurangan nominal rupiah tidak dapat diperoleh, Anda bisa menanyakan tentang penawaran benefit lain seperti pemasangan kaca film, coating, dan benefit lain yang menguntungkan.

Baca juga: 8 Tips Mencegah Terjadinya Pencurian Mobil, Pakai Asuransi!

Pada akhirnya, kredit mobil harus dilakukan dengan penuh perhitungan yang cermat dan detail. Hal ini jadi dasar yang harus diperhatikan agar tidak ada kerugian di kemudian hari yang dapat membuat kondisi finansial Anda terganggu.

Setelah memahami serba-serbi kredit mobil, kini saatnya Anda juga mulai mencermati Asuransi Kendaraan AXA Insurance Indonesia. Asuransi ini diperlukan sebagai salah satu pendukung disetujuinya pengajuan kredit, serta membantu Anda dalam menghadapi risiko yang muncul selama masa kepemilikan mobil.

Asuransi SmartDrive dari AXA Insurance Indonesia menjadi opsi tepat untuk Anda yang ingin mengajukan kredit mobil. Dengan benefit lengkap dan menyeluruh, asuransi ini akan memberikan perlindungan yang Anda perlukan bahkan jauh setelah pembayaran angsuran diselesaikan di masa pinjaman yang dimiliki. Segera hubungi layanan pelanggan kami, dan dapatkan asuransi tepat untuk melindungi kendaraan Anda setiap saat dari AXA Insurance Indonesia!

Referensi:

• https://www.acc.co.id/info-terkini/panduan-lengkap-kredit-mobil-syarat-cicilan-ringan-tips-pengajuan-disetujui
• https://www.astra-daihatsu.id/outlet/astradaihatsukramatjati/info-cabang/kredit-mobil-baru-5-syarat-agar-pinjaman-mu-disetujui
• https://kreditkerenbanget.com/post/tips-agar-kredit-mobil-langsung-disetujui
• https://www.seva.id/blog/tips-beli-mobil-akhir-tahun-untuk-dapat-harga-mobil-baru-yang-terbaik-tr
• https://www.smsfinance.co.id/news/tips-beli-kendaraan-saat-ada-promo-mobil-murah
• https://www.liputan6.com/bisnis/read/3441058/tertarik-promo-kredit-mobil-murah-baca-dulu-5-tips-ini-biar-tak-menyesal?page=3
• https://taf.co.id/artikel/tips-membeli-mobil-kredit
• https://www.oto.com/mobil-baru/simulasi-kredit
• https://setirkanan.co.id/article/cara-menghitung-simulasi-kredit-mobil