Asuransi Mobil 101: Kupas Tuntas Perlindungan Ideal untuk Tunggangan Harian Anda

Melindungi hal yang berharga sebenarnya jadi insting setiap orang. Bedanya ada pada apa hal yang dianggap berharga ini. Keluarga jelas jadi jawaban kebanyakan orang dan top of mind, tapi untuk penggemar mobil, memiliki asuransi mobil yang tepat adalah wujud nyata perlindungan yang mereka berikan untuk hal yang disayanginya.

Berkenalan dengan Asuransi Mobil, Jaminan untuk Tunggangan Harian

Pada dasarnya, asuransi mobil adalah sebuah produk yang ditawarkan perusahaan asuransi untuk memberikan perlindungan finansial pada Anda sebagai pemilik kendaraan. Dengan pembayaran sejumlah premi rutin, Anda akan mendapatkan jaminan ganti rugi atas kerusakan atau kehilangan sesuai dengan polis yang disepakati.

Fungsi utamanya satu, memberikan rasa aman pada Anda jika terjadi hal yang tidak diinginkan. Anda tidak harus memikirkan beban finansial dari kecelakaan, kehilangan, perbaikan, atau penggantian mobil, karena sudah masuk dalam manfaat asuransi tersebut.

Tidak Cuma Satu, Ini 6 Jenis Asuransi Mobil yang Bisa Dipakai

Sebenarnya jika dicermati dari keterangan yang ada, cukup banyak jenis asuransi mobil yang tersedia. Namun secara garis besar terdapat 6 jenis asuransi yang bisa digunakan untuk melindungi mobil kesayangan Anda.

1. Asuransi Total Loss Only

Biasa disebut dengan asuransi TLO, adalah jenis yang hanya memberikan perlindungan pada risiko kehilangan total atau kerusakan total pada mobil yang dilindungi.

Asuransi ini hanya akan memberikan ganti rugi jika mobil tidak lagi bisa diperbaiki setelah kecelakaan, kehilangan, atau kerusakan yang disebabkan kejahatan.

Indikator klaim yang diberikan mengacu pada kebutuhan biaya perbaikan minimal sebesar 75% dari harga mobil. Pengajuan dengan nominal di bawah angka tersebut biasanya akan ditolak.

Preminya lebih murah dibandingkan asuransi mobil yang lain, tapi tidak disarankan untuk mobil dengan harga beli tinggi.

2. Asuransi Tanggung Jawab Pihak Ketiga

Jenis kedua ini dikenal juga dengan sebutan third party liability insurance. Jenis ini memberikan perlindungan pada risiko yang muncul jika seseorang yang menggunakan mobil memicu kerusakan pada mobil lain atau cedera pada orang lain.

Asuransi ini juga sudah termasuk dengan biaya hukum yang muncul karena tuntutan dari pihak ketiga dan ganti rugi yang harus dibayar. Tapi asuransi ini tidak memberikan perlindungan pada risiko tentang kecelakaan, kerusakan, atau kehilangan mobil yang terjadi pada Anda sebagai pemilik mobil.

3. Asuransi All Risk

Jenis ketiga adalah asuransi mobil all risk. Asuransi ketiga ini memberikan perlindungan bagi Anda dengan pembiayaan secara penuh saat terjadi kerusakan. Kerusakan yang dimaksud mulai dari skala kecil hingga skala besar.

Untuk melakukan klaim, Anda harus memenuhi syarat yang telah ditetapkan. Jika jenis ini yang digunakan, pastikan Anda tahu bahwa biaya preminya tergolong cukup tinggi, sepadan dengan pertanggungan yang diberikan.

4. Pertanggungan Risiko Pribadi

Asuransi keempat adalah pertanggungan risiko pribadi. Asuransi ini memberikan proteksi pada risiko penggunaan mobil tapi hanya pada pemilik mobilnya saja, yaitu Anda. Secara tidak langsung, asuransi ini khusus untuk Anda yang ingin melindungi diri dari risiko terkait kepemilikan atau penggunaan mobilnya.

5. Polis Komprehensif

Jenis asuransi kelima ini disebut dengan polis komprehensif. Perlindungan yang diberikan adalah pada risiko selama Anda menggunakan mobil yang diasuransikan, termasuk risiko kecelakaan, kerusakan, kehilangan, serta seluruh tanggung jawab hukum yang ada.

Benefitnya cukup luas selain dari apa yang diberikan saat kecelakaan terjadi. Anda juga dapat memperoleh layanan darurat, perbaikan mobil, bahkan penggantian ketika mobil tidak lagi bisa diperbaiki.

Tentu, ganjarannya adalah premi yang lebih tinggi.

6. Asuransi Gabungan

Biasanya merupakan polis gabungan antara all risk dan total loss only. Kombinasi ini diterapkan dengan skema tertentu sesuai kesepakatan, dan cocok untuk anda yang ingin mendapatkan perlindungan menyeluruh di awal kepemilikan dan berhemat di tahun berikutnya.

Manfaatnya Tidak Main-Main untuk Risiko yang Ada

Berbicara tentang manfaat asuransi mobil, poin penting terletak pada urusan finansial. Mobil baru, atau lama, memiliki sejumlah nilai jual yang besar. Jika terjadi kerusakan, bisa jadi akan membawa kerugian pada Anda sebagai pemiliknya.

Dengan adanya asuransi, Anda bisa menikmati perjalanan dan pengalaman berkendara tanpa khawatir pada biaya yang muncul jika terjadi kerusakan, kasus hukum, atau tanggung jawab akibat satu dan laih hal selama sudah masuk dalam polis asuransi yang digunakan.

Bukan berarti Anda bisa berkendara seenaknya, namun justru dilihat sebagai perlindungan pada potensi kerugian yang bisa muncul ketika terjadi hal yang tidak diinginkan.

Anda tentu setuju biaya perbaikan mobil setelah kecelakaan tidak pernah bisa dianggap enteng ‘kan?

Jika di-breakdown, ada 4 manfaat utama yang bisa didapatkan dari asuransi mobil yang tepat.

1. Biaya Perbaikan Mobil yang Teratasi

Manfaat utama dari asuransi mobil adalah pertanggungan biaya perbaikan mobil. Biayanya memang akan tergantung kerusakan, tapi jelas tidak pernah kecil.

2. Perlindungan dari Pencurian

Karena memiliki nilai dan risiko yang tinggi, perlindungan wajib diberikan. Asuransi ini juga akan melindungi Anda dari kerugian akibat pencurian, berupa kompensasi finansial jika hal ini terjadi.

3. Rasa Aman dalam Berkendara

Karena adanya perlindungan yang andal, maka pengalaman berkendara Anda jelas akan menjadi lebih baik. Anda bisa berfokus pada perjalanan tanpa dihantui potensi kerugian besar jika terjadi hal yang tidak diinginkan.

4. Pertanggungan yang Cepat

Seiring berjalannya waktu proses klaim asuransi juga dinilai semakin cepat. Hal ini sangat memudahkan Anda ketika perlu perbaikan segera, sehingga mobil bisa lekas digunakan kembali.

Lebih Detail tentang Risiko yang Bisa Ditanggung

Risiko yang ditanggung akan tergantung dengan jenis asuransi yang Anda gunakan. Secara umum, beberapa poin yang akan ditanggung dan mendapatkan manfaat dari asuransi adalah sebagai berikut.

• Kerusakan karena benturan, tabrakan, terbalik, atau terperosok
• Pencurian dan perampasan, termasuk pencurian bagian mobil atau pencurian dengan kekerasan
• Kebakaran, baik karena sambaran petir, kebakaran objek lain, atau alat pemadam
• Perbuatan jahat dari orang lain dalam bentuk vandalisme atau perusakan yang dilakukan pihak ketiga
• Kerusakan dan huru-hara, karena kerusuhan, pemogokan, atau perbuatan anarki
• Kerusakan karena bencana alam, seperti banjir, gempa bumi, letusan gunung berapi, badai, hingga tsunami
• Kecelakaan dalam penyeberangan ketika menggunakan kapal feri
• Tanggung jawab hukum pihak ketiga seperti ganti rugi atas kerusakan kendaraan atau cedera yang dialami orang lain karena kecelakaan

Meski demikian ada juga beberapa hal yang biasanya masuk dalam pengecualian umum. Hal yang dimaksud adalah kerusakan yang disengaja, kerusakan karena mengemudi di bawah pengaruh alkohol atau obat-obatan, penggunaan mobil tidak sesuai STNK, tidak memiliki SIM, atau kerusakan karena kelebihan muatan.

Memperhitungkan Faktor dan Besaran Premi, Mana yang Paling Ideal?

Setiap jenis asuransi memiliki besaran premi yang berbeda. Hal ini tidak sekedar untuk membedakan pertanggungan yang diberikan, tapi juga mempertimbangkan berbagai faktor.

1. Jenis Kendaraan

Jenis dan tahun kendaraan punya andil besar dalam perhitungan premi asuransi mobil yang akan Anda bayarkan.

2. Penggunaan Kendaraan

Peruntukan kendaraan yang diasuransikan juga jadi variabel tersendiri dalam perhitungan premi asuransi mobil. Misalnya, kendaraan yang digunakan secara pribadi akan punya perhitungan berbeda dengan kendaraan dinas atau komersial.

3. Wilayah Cakupan

Jika Anda tinggal di kawasan padat penduduk, beban asuransi yang dibayarkan akan menjadi lebih besar karena resikonya juga sepadan, demikian pula sebaliknya. Indonesia dibagi ke dalam 3 wilayah berbeda untuk kategorisasinya, yakni Wilayah 1 (Sumatera dan Kepulauan Sekitar), Wilayah 2 (DKI Jakarta, Jawa Barat, dan Banten), dan Wilayah 3 (selain Wilayah 1 dan Wilayah 2).

4. Usia Kendaraan

Asuransi mobil juga akan mempertimbangkan usia kendaraan. Semakin tua, maka preminya juga akan semakin besar. Faktor lain yang menempel pada mobil juga jadi pertimbangan, seperti harga suku cadang, nilai jual mobil, dan sejenisnya.

5. Jenis Asuransi

Seperti yang telah dijelaskan di atas jenis asuransi juga berdampak langsung pada premi yang harus dibayarkan. Besarannya akan sepadan dengan manfaat yang bisa diperoleh.

Lalu Mana yang Paling Ideal untuk Digunakan?

Pertanyaan ini muncul sebagai penutup dari artikel tentang asuransi mobil yang tengah Anda baca. Jika berbicara tentang mana perlindungan paling ideal, masing-masing akan punya pertimbangannya sendiri.

Yang pasti, Anda harus membaca dengan cermat peruntukan dan benefit yang ditawarkan oleh produk asuransi yang datang. Pastikan apa yang ditanggung benar-benar sesuai dengan profil risiko yang mobil Anda miliki.

Cek juga data performa perusahaan asuransi mobil yang akan digunakan, pastikan kredibilitasnya jelas dan bisa diandalkan. Selain itu Anda juga bisa cek jaringan bengkel rekanan yang bisa membantu perbaikan dan klaim asuransi tersebut.

Sesuaikan premi dengan budget yang Anda punya, dan perhatikan juga perluasan pertanggungan yang mungkin bisa diberikan. Dengan pertimbangan ini, opsi yang ada akan mengerucut pada produk yang andal, seperti yang ditawarkan AXA Insurance Indonesia.

AXA Insurance Indonesia menawarkan asuransi terpercaya untuk mobil Anda, Asuransi SmartDrive. Asuransi ini memberikan perlindungan pada mobil yang Anda kendarai. Dengan pertanggungan yang lengkap dan klaim yang mudah, AXA Insurance Indonesia ingin mendukung pengalaman berkendara yang nyaman, tanpa beban, dan aman dari risiko biaya tidak terduga karena hal yang tidak diinginkan.

Jadi tunggu apa lagi? Dapatkan asuransi mobil dari AXA Insurance Indonesia sekarang dengan Asuransi SmartDrive, dan nikmati pengalaman berkendara bebas cemas kapan saja!

Referensi:

• https://geelyauto.id/news/7-jenis-asuransi-mobil-perbedaan-garansi-all-risk-dan-tlo-yang-wajib-diketahui
• https://www.traveloka.com/id-id/explore/tips/asuransi-mobil-all-risk-atau-tlo/32373?clickref=1110l3Q8c8UW&utm_id=6wVpZzyA&campaign_id=1100l6465&partner_id=1101l345763&adref=69e17cd9003faee060b0ff88&gad_source=1
• https://www.mitsubishi-motors.co.id/life-style/pentingnya-asuransi-setelah-beli-mobil
• https://auto2000.co.id/berita-dan-tips/jenis-asuransi-mobil-dan-kegunaannya
• https://www.cermati.com/artikel/asuransi-mobil-harian?keyword=cermati%20com%20asuransi%20mobil&matchtype=p&adposition=&device=c&devicemodel=&loc_physical_ms=9125808&loc_interest_ms=&network=g&placement=&campaignid=23558256436&adgroupid=193747874112&feeditemid=&targetid=kwd-319334692019&creative=796998504462&gad_source=1&gad_campaignid=23558256436&gbraid=0AAAAADhe0mLMAuUrlgmCosK3Zw3GvDLzD&gclid=CjwKCAjwtIfPBhAzEiwAv9RTJpFh6uT4-_gBWV8WjEF8Wws8YSM_UkAF5vppEGDn6PYco8IktVBD0RoCX-wQAvD_BwE
• https://www.pricebook.co.id/article/tips_tricks/6761/cara-pilih-asuransi-mobil
• https://www.seva.id/blog/manfaat-asuransi-mobil-yang-perlu-sobat-seva-ketahui
• https://honda-anugerahsejahtera.com/pentingnya-asuransi-mobil-untuk-optimalkan-perlindungan-mobil-anda/
• https://www.deltalube.com/jangan-terlena-kerusakan-ini-tidak-ditanggung-asuransi-mobil/#gsc.tab=0
• https://www.gardaoto.com/blog/harga-asuransi-mobil-berbeda-beda-apa-sebabnya/
• https://www.forbes.com/advisor/car-insurance/factors-in-rates/
• https://www.indorent.co.id/blog/cara-memilih-asuransi-mobil-yang-sesuai-kebutuhan